Проблемы банковской системы угрожают вкладчикам

Лучшие Форекс брокеры 2021:

Проблемы банковской системы угрожают вкладчикам

Проблемы банков, вскрывшиеся в последние месяцы — системное явление. Это отголоски банковского кризиса и последствия кризиса общеэкономического. В последние годы остаётся не так много надёжных и прибыльных секторов для работы банков. Снижаются доходы в реальном бизнесе, платёжеспособность клиентов и заёмщиков. Уменьшаются процентные ставки на рынках, а с ними — и банковская рентабельность. Обесцениваются активы, будь то недвижимость, иное имущество, даже валюта на фоне укрепления рубля. Рынок сужается. «В наследство» от кризиса остались значительные «дыры» в активах многих банков. По оценкам экспертов, они есть у половины действующих банков и составляют до 5 трлн. руб. Поэтому не случайны конкретные проявления такой ситуации даже у крупных игроков — «Югра», «Открытие», БИНбанк. Некоторые «дочки» иностранных банков, такие как Ситибанк, Нордеабанк, очевидно, готовят почву для сворачивания деятельности в России при необходимости.

При этом в целом по банковской системе опасности катастрофы и краха нет. Основная часть активов — до 60% — принадлежит госбанкам, которые поддерживаются государством и ЦБ. Но это не означает, что не будет проявления проблем ещё у каких-либо банков.

Финансовый алфавит. Буква «С»

В таких условиях людям, обычным клиентам и вкладчикам, стоит соблюдать осторожность, не держать на счетах в одном банке более 1,4 млн. руб, застрахованных АСВ, не «покупаться» на заманчивые объявления о высоких процентах.

Цифровая Россия. Создание системы гарантий инвестирования в ICO

Обзоры

ВНИМАНИЕ: Материал в ленте новостей и аналитики обновляется автоматически, перезагрузка страницы может замедлить процесс появления нового материала. Для оперативного получения материалов рекомендуем держать ленту новостей открытой постоянно.

Лучшие Форекс брокеры по надежности:

Обзоры

Проблемы банковской системы угрожают вкладчикам

Проблемы банков, вскрывшиеся в последние месяцы — системное явление. Это отголоски банковского кризиса и последствия кризиса общеэкономического. В последние годы остаётся не так много надёжных и прибыльных секторов для работы банков. Снижаются доходы в реальном бизнесе, платёжеспособность клиентов и заёмщиков. Уменьшаются процентные ставки на рынках, а с ними — и банковская рентабельность. Обесцениваются активы, будь то недвижимость, иное имущество, даже валюта на фоне укрепления рубля. Рынок сужается. «В наследство» от кризиса остались значительные «дыры» в активах многих банков. По оценкам экспертов, они есть у половины действующих банков и составляют до 5 трлн. руб. Поэтому не случайны конкретные проявления такой ситуации даже у крупных игроков — «Югра», «Открытие», БИНбанк. Некоторые «дочки» иностранных банков, такие как Ситибанк, Нордеабанк, очевидно, готовят почву для сворачивания деятельности в России при необходимости.

При этом в целом по банковской системе опасности катастрофы и краха нет. Основная часть активов — до 60% — принадлежит госбанкам, которые поддерживаются государством и ЦБ. Но это не означает, что не будет проявления проблем ещё у каких-либо банков.

В таких условиях людям, обычным клиентам и вкладчикам, стоит соблюдать осторожность, не держать на счетах в одном банке более 1,4 млн. руб, застрахованных АСВ, не «покупаться» на заманчивые объявления о высоких процентах.

Нестабильность экономики Италии может принести хаос в ЕС (новости)

Обманутые вкладчики. Эксперт раскрыл схемы банка «Михайловский»

Вкладчики ликвидированных банков получат свои деньги обратно. В этом заверили в Фонде гарантирования вкладов. Но вот с вкладчиками ликвидированного банка «Михайловский» возникли проблемы. В понедельник они вышли на митинг из-за того, что им не выплачивает деньги ФГВ. Протестующие требовали от НБУ и власти вмешаться в ситуацию.

Детальнее о том, как вкладчикам будут возвращать их сбережения, и что все-таки произошло в банке «Михайловский», в эфире радиостанции Голос Столицы разъяснил заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов Андрей Оленчик.

Рейтинг Форекс брокеров:

Хроники серийного вкладчика: Март 2018

Что это за пикет? Есть информация, что на самом деле не вкладчики банка «Михайловский»…

– Если речь идет о вкладчиках банка «Михайловский», то тех людей, которые имели какие-то счета или срочные депозиты в банке «Михайловский», то выплаты начались 15 июля и сейчас идут очень динамично.

Владимир Золоторев: Если у людей есть стимул бороться, они обязательно будут это делать

Всего в список было включено около 308 000 людей на общую сумму около одного миллиарда гривен. На данный момент выплачено более половине вкладчиков средства, которые мы должны возместить в соответствии с законом о системе гарантирования вкладов. Мы ожидаем, что в следующие две-три недели, отметка уже достигнет уровня 95% получения средств вкладчиками. Процесс идет абсолютно без каких-либо неожиданностей, спокойно.

Там у вас рабочая группа есть?

– Это мы говорили о вкладчиках банка «Михайловский». А есть еще вторая категория людей, ориентировочно 14000 человек, по нашему мнению, которые не являются вкладчиками банка «Михайловский». Если говорить об акциях протеста, которые проводились в последнее время, то проводит их именно эта группа людей.

А кто эти люди?

– Эти люди пострадали в достаточно крупной, многоходовой и достаточно длительной во времени афере, в которую были задействованы и банк «Михайловский», и две финансовые компании – так называемый информационно-расчетный центр и кредитный информационный центр, страховая компания «Форте» и еще полтора десятка юридических лиц, не финансовых учреждений. За всей этой схеме стоят владельцы и топ-менеджеры банка «Михайловский». Собственно, у всех этих юридических лиц владельцы одни и те же.

Расскажите об этой схеме, как люди стали жертвами финансовой сделки?

– Схема достаточно сложная, там задействовано много участников, и она была направлена как на размывание активов банка, так, собственно, и на привлечение средств людей, которые многие из них ничего не подозревали, считая, что это вклад в банк «Михайловский».

Хотя, безусловно, часть людей прекрасно осознавала, о чем идет речь, просто там неправдоподобно высокие проценты предлагались по этой схеме. Я думаю, что часть людей просто соблазнилась на эти проценты, рассчитывая на то, что эта достаточно сомнительна история закончится хэппи-эндом. Но все получилось не так.

В чем была суть конкретно? Людям предлагалось заключать трехсторонний договор: непосредственно человек, который вкладывал свои средства, банк «Михайловский» и финансовая компания. Суть в том, что банк «Михайловский» по этому договору не принимал средства на свой баланс и выполнял роль банковского учреждения, технического оператора через которого эти средства проходят.

Так называемого посредника?

– Да. Он действовал в интересах этих финансовых компаний, как я сказал, все эти учреждения аффилированные, все замыкаются на одну и ту же группу людей. И согласно этому договору, человек не делал вклад в банк «Михайловский», а предоставлял кредит финансовой компании.

Долги в мфо платить нечем что делать. Как списать долги если нечем платить.

Давал в долг?

— Да, заем. Причем, суть этой схемы становилась понятной в пункте 1.4 договора, где с самого начала, в первой главе, было четко понятно, какую роль банк «Михайловский» выполняет и какую роль финансовая компания.

Вы видели эти соглашения?

– Конечно. Мы видели и договоры, мы исследовали всю схему. Надо сказать, что средства, которые привлекались от этих физических лиц, попадая на счета финансовых компаний банка «Михайловский», непосредственно там они были открыты, сразу отчеты перенаправлялись далее по схеме.

В частности, перебрасывались на счета этих же финансовых компаний, но уже в других банках и дальше шли запланированным организаторами схемы направлению. И все, на этом история этих средств для людей заканчивалась, так как эти средства никогда уже в банк «Михайловский» не возвращались.

19 мая за 72 часа до того, как банк «Михайловский» был признан НБУ неплатежеспособным, были проведены технические проводки, согласно которым якобы средства тех займов, этими финансовыми компаниями возвращены в банк «Михайловский» и зачислены на текущие счета всех этих 14 000 человек.

Реально движения средств там не было, это были технические проводки, просто перегонялся воздух. Более того, на счетах двух финансовых компаний никогда остатки не превышали нескольких десятков миллионов, а в данном случае речь идет о том, что было возвращено якобы 1,5 миллиарда.

ПриватБанк перешел в собственность государства

Мы остановились на схеме, которая имела место в банке «Михайловский».

– Мы уже говорили о том, что то, что произошло 19 мая, когда были имитированы на уровне пустых, не подкрепленных деньгами банковских проводок возврата займов, средств, которые были заемные финансовым компаниям в этих людей, на текущие счета физлиц в банке «Михайловский», которые были открыты и в подавляющем большинстве были пустыми все это время до 19 мая.

Я назову просто еще два факта, чтобы было понятно, о каком масштаб стихийного бедствия в этой схеме шла речь. Тогда же, 19 мая, были заключены договоры факторинга и была проведена также прогонка пустых проводок без денег, которые привели к тому, что фактически весь действующий корпоративный кредитный портфель, то есть кредитный портфель предприятий в первую очередь, работающих был фактически выведен из баланса банка «Михайловский» и стоимость залога под этим кредитным портфелем достигала 2,6 миллиарда гривен.

На их месте оказались «пустышки», группа юрлиц-«пустышек», которые были открыты сравнительно недавно и в среднем их уставный капитал составлял примерно 4000 гривен. Еще один момент, который был также выведен, 19 мая примерно за 72 часа до передачи нам банка. Очевидно, что это готовилось заранее и эта схема продолжалась более года.

Еще один факт был, кроме корпоративного кредитного портфеля абсолютно стабильно работающего, имел отношение к инсайдерам, к владельцу, был выведен также практически весь работающий кредитный портфель физических лиц, это примерно 110 000 договоров. Вот чудеса, которые происходили в банке «Михайловский».

Что можно сказать в сухом остатке? Те, кто стояли за этой схемой, очевидно, решили сорвать двойной джек-пот, поскольку они попытались не только фактически почистить, вывести все живые активы, оставив нам пустой банк и право выплатить вкладчикам миллиард, который мы сейчас выплачиваем.

Эти 38 000 людей, которые являются классическими вкладчиками банка «Михайловский», но также им этого показалось, видимо, мало, и они решили таким образом решить проблему задолженности своих финансовых компаний перед 14000 человек на сумму примерно 1,5 миллиарда, переложив это также на плечи государства в лице ФГВ.

Я думаю, будет не лишним напомнить, что сейчас в связи с тем, что мы в течение последних 2,5 лет проводили массовые выплаты, хочу сказать, что за этот период мы выплатили почти 76,5 млрд. За это время неплатежеспособным был признан 81 банк. И это примерно 1,5 миллиона человек, которым мы осуществляли выплаты в течение этих 2,5 лет.

В любом случае, этот сценарий по понятным причинам нас совершенно не устраивает, мы достаточно оперативно распутали эту схему, полномочное лицо приняло решение в соответствии со статьей 38 закона о системе гарантирования вкладов и были признаны ничтожными не только те транзакции, которые имели отношение к этим 14000 человек, а вообще по всей схеме.

Все материалы были сгруппированы в четыре заявления, поданы в правоохранительные органы и общая сумма убытков, которые были нанесены банка «Михайловский», оценивается в два миллиарда гривен. И мы ожидаем быструю и адекватную реакцию со стороны правоохранительных органов в ближайшее время.

Как выбрать банк для вклада? Личные финансы. Личные инвестиции.

И только по решению правоохранительных органов после успешного завершения расследования, когда деньги будут возвращены от бенефициаров этой аферы, только тогда люди, которые стали жертвами этой махинации, смогут получить деньги обратно?

Хроники серийного вкладчика Сентябрь 2018

– По большому счету, здесь есть два сценария. Первый: мы открыли специальные пункты, выдаем этим людям справки, то есть документы, в которых зафиксированы все движение, для того, чтобы они имели подтверждения своего состояния статус-кво на момент введения временной администрации в банке.

Если кто-то не согласен с нашим решением, и мы к этому относимся с пониманием, просто обращается в суд, и в случае если суд принимает сторону такого человека, мы безусловно будем выполнять решение суда. А второй сценарий…

В связи с этим, эти 1,5 миллиарда, которые были украдены в этих 14 000 людей, они физически существуют у очень конкретных лиц, у этих лиц есть действующий бизнес, действующие активы в Украине, и справедливый вариант, безусловно, не перекладывать эти проблемы на бюджет, на всех налогоплательщиков, а найти эти средства, заставить их вернуть на баланс банка «Михайловский».

Чёрный февраль. Как коронавирус убивает экономику

Какой вариант более реален?

– На самом деле, оба сценария абсолютно реальны, и они будут двигаться параллельно. Но скажу еще раз, что речь здесь идет не о вкладчиках, а о тех, кто занял свои средства финансовым компаниям.

ЦБ снизит ставку на 1%? Чего ждать — Богатые становятся все богаче Новости

Но на самом деле для Фонда это не означает, что эти 14 000 людей, среди которых много пенсионеров, заслуживают меньше на защиту и восстановление их прав. Мы в этом плане готовы быть союзниками для этих людей, бороться с ними до конца, чтобы соответствующие деньги были найдены и возвращены им.

Есть ли часть вины на самих вкладчиках? И вы знаете, кстати, какой процент предлагал банк «Михайловский» этим обманутым людям?

– В схеме предлагалось от 27% до 35%, то есть это проценты, которые значительно отличались в лучшую сторону. Для части людей, я думаю, что суть того, с кем они имеют дело и юридическая природа этого процесса была очевидна. Потому что среди них достаточно грамотных людей, которые не первый год оперируют своими средствами в банковской системе.

А сколько банков обанкротились? Вы сказали, 81 банк. Это за какой период?

– С сентября 2022 года и до этого.

Почему так получается?

– Широко анонсированная НБУ фаза чистки банковской системы. Очевидно, есть две группы факторов, которые вызывают массовый банкопад. С одной стороны, пошатнувшиеся ситуация в экономике, соответственно, в банковской системе.

А вторая группа факторов связана с тем, что в банковской системе во многих банках проблемы накапливались десятилетиями, но никогда в НБУ как у национального регулятора не было политической воли чистить эти авгиевы конюшни.

Рузвельт. Олигархи | Телеканал «История»

И вот сейчас просто получилось, что эти две группы факторов встретились во времени и можно долго спорить, надо ли было медленнее двигаться в этом процессе. Просто у этой команды НБУ хватило политической воли, а не только реагировать на те вызовы, которые возникли в последние годы, а попробовать поставить точку в истории многих банков, которым давно не место на рынке.

К слову, президент Петр Порошенко подписал закон о финансовой реструктуризации, который позволит конвертировать 25% корпоративных долгов.

По мнению советника президента Ассоциации украинских банков Алексея Куща, очистка банковской системы, которая прошла в Украине, привела к концентрации рисков.

«Нет такой проблемы, которой не было бы в банковском секторе»

Главный экономист АФК «Система» Евгений НАДОРШИН рассказал в интервью Банки.ру, приостановится ли зачистка банковского сектора из-за ограниченных финансовых ресурсов Фонда страхования вкладов и чем ситуация в российской банковской системе опаснее той, что была во время кризиса 20082009 годов.

– На днях в ходе встречи с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной президент России Владимир Путин попросил ее обращать внимание при отзыве лицензий на финансовые возможности фонда страхования вкладов. Может ли это пожелание президента повлиять на темпы отзыва лицензий?

– Сейчас у АСВ фонд в значительной степени исчерпан. Всего из незарезервированных ни на какие выплаты средств в фонде осталось порядка 115 миллиардов рублей. По большому счету такой суммы уже не хватит для выплат вкладчикам по банкротствам значительных банков. Несмотря на то что АСВ по закону может привлечь деньги у Центробанка, мне не кажется, что ЦБ готов агрессивно одалживать средства на продолжение очистки банковской системы. А в банковском секторе сейчас очень непростая ситуация. В моем понимании, у банков сейчас кризис, пусть он и неярко выражен. Поэтому велика вероятность того, что Центральный банк не будет отзывать лицензии прежними темпами. Собственно, темп уже сброшен, да и размер тех банков, которые теряют лицензии, уже давно уменьшился. И разговор с президентом, полагаю, это сигнал, намек на то, что спешить с ликвидацией сколько-нибудь крупных банков не будут. Ресурса у АСВ для них нет. Для крупных банков разговор с Путиным – это, наверное, неплохая новость. Для мелких игроков, возможно, ситуация существенного улучшения не означает – на них денег хватит. Но и здесь, наверное, будут стараться чаще искать санаторов или иные пути решения проблем, а отзывать лицензии уж в самых безнадежных случаях.

В любом случае, думаю, все сейчас понимают, что проблемы в банковском секторе серьезные и быстро решены не будут. В силу этого, полагаю, для многих собственников нынешняя ситуация и вовсе выглядит хуже, чем во время кризиса 2008–2009 годов. Там было понимание, что проблема острая, но временная. Оставалась надежда на быстрое восстановление. Сейчас же сроки, в которые у банковского сообщества могут закончиться сложности, особенно в частных банках, не определены. И точно ясно, что сектор будет очищаться несколько лет.

«ЭКОНОМИКА. РЕГИОНАЛЬНЫЙ ЭТАП ВСОШ. Основные типы КАЧЕСТВЕННЫХ задач

– Если темпы ликвидации банков замедлятся, проблемные кредитные организации все равно не исчезнут. Насколько нормально, если Центробанк будет сознательно выжидать какое-то время, не имея финансовых возможностей отозвать лицензию?

– Конечно, это ненормально. Как показывает практика работы АСВ, эту паузу проблемные банки обычно используют для вывода активов. До сего момента не было похоже, чтобы ЦБ уделял должное внимание этой проблеме, и мне сложно сказать, каким образом власти найдут выход из этой ситуации. Так уж получилось, что изначально чистка сектора по многим параметрам была начата неудачно. Полагаю, сейчас экономическая ситуация, к сожалению, делает процесс агрессивного сокращения количества банков очень болезненным для многих других секторов. Также, думаю, было бы гораздо эффективнее (пусть и не так эффектно) добиться чистоты балансов банков, а не очистить систему от самых грязных и слабых. Отзыв лицензий улучшает состояние банковского сектора гораздо в меньшей степени, чем чистота балансов, но доиться этого гораздо сложнее и времени на это требуется больше. В любом случае, поскольку регулятор очень быстро столкнулся с ограничением по имеющимся ресурсам для санации, встал вопрос: либо Центральный банк продолжит агрессивную очистку сектора, щедро кредитуя АСВ, либо эта кампания свернется. Беседа с президентом намекает, скорее, на второе. А это означает, что в секторе останутся проблемные кредитные организации, которым сохранят лицензии. Видимо, и очистку балансов торопить тоже не станут.

– Насколько понятны критерии, по которым Центробанк принимает решение о санации банков?

– Критерии ясны не до конца. Но абсолютно четкими они, наверное, быть и не могут: всегда есть индивидуальные нюансы и особенности, будь то конкретная организация или состояние экономики в конкретный момент. Также надо понимать, что санаторам все равно нужна определенная свобода для маневра. Ее нужно оставлять. Я сторонник того, чтобы в данных вопросах руководствовались экономической целесообразностью и финансовым состоянием кредитной организации, а не политическими или иными факторами.

С моей точки зрения, сейчас нет большого количества желающих спасать банки, вкладывать в них деньги и силы. В результате, боюсь, работу по очистке системы не доделают из-за нехватки ресурсов и проблем в экономике и ощутимое количество недееспособных банков будут оставлены доживать до лучших времен. Такое решение еще принесет свои неприятные плоды. В частности, банковская система едва ли будет готова при изменении конъюнктуры оперативно поддерживать рост экономики России. Цели, которую могла и должна была преследовать очистка банковской системы, мы так и не достигли. Полагаю, Центробанк хотел сделать банковскую систему устойчивой к неблагоприятным изменениям, эффективной, прозрачной и понятной, в которой все участники занимаются банковской деятельностью, а не посторонними вещами.

– Какую роль российский банковский сектор играет в развитии экономики, помогает ли он экономическому росту?

– Да. Очень помогает. Российские банки сейчас в состоянии так или иначе обслужить подавляющую часть заемщиков в этой экономике, удовлетворить их потребности. Доля их присутствия заметна везде: инвестиции в производство, в операционную деятельность предприятия, в усиление потребления, они играют важную роль в сбережениях. Так или иначе, в подавляющем большинстве случаев люди или предприятия имеют дело с теми или иными банковскими продуктами и инструментами. Карты, счета, переводы, обслуживание торговых точек. Ведь даже теневой сектор экономики сейчас в большей степени работает через обычные банковские инструменты.

Хорошей иллюстрацией полезности банков стали недавние события. Например, когда предприятия потеряли доступ к внешним рынкам, российские банки заместили иностранный ресурс локальным кредитом. Это видно хотя бы по неожиданному всплеску кооперативного кредитования в весеннее время.

Недостаточная дееспособность банковского сектора – большая проблема для российской экономики. Без улучшения положения в банках, без их очистки мы не можем рассчитывать на динамичный рост в будущем. Роль банковской системы в экономическом росте в современной России очень важна. Причем, повторюсь, для того чтобы банки могли продуктивно поддерживать рост в экономике, важна именно чистота балансов каждого, а удаление самых грязных и неэффективных этой проблемы почти не решает.

А что дает экономике больший стимул: кредитование физических лиц или предприятий?

– И то и другое стало существенными компонентами спроса и развития. Возьмем, например, ипотеку. Хотите построить дом? Вам нужно финансирование для строительства, и вам нужна ипотека для покупателей. Если вы не финансируете ни то ни другое, у вас не будет ни дома, ни покупателей квартир. Если финансировать только одну сторону из двух, результат будет, скорее всего, хуже, кредитования тех и других одновременно.

Чем Биткойн угрожает банковской системе?

– Как в обозримой перспективе будет развиваться ситуация с возможностью заимствований для самих банков?

– С заимствованием на внешних рынках как одним из источников пока все просто. Если вы обратили внимание, три банка (Альфа-Банк, Сбербанк, Газпромбанк) уже вышли на внешний рынок. Четвертый (ВТБ) готовится. Поэтому для крупнейших участников системы такая возможность появилась. И думаю, что, если ситуация не поменяется принципиально, мы не столкнемся с новым витком санкций, эта возможность для них не исчезнет. К сожалению, круг тех, у кого есть доступ к внешнему финансированию, сократился. Но многим из тех, кто доступ потерял, внешние заимствования уже никак не помогли бы. Занять деньги можно, но их важно разумно использовать. А сейчас проблема в экономике из-за того, что даже если у банка и есть деньги, то не всегда есть возможность их выгодно для себя разместить. Проблема не в финансировании, а в качестве активов. Пока банковская система не научится лучше активно размещать средства, больше денег у банков не станет.

Что касается предоставления ликвидности Центробанком, тут инструменты расширяются. Этот процесс неизбежный, так как уже сейчас скорость, с которой банки привлекают средства ЦБ, превышает ожидания регулятора. Я думаю, возможности финансирования Центробанком будут существенно расширены, если подключится такой инструмент, как секьюритизация ипотеки.

Сложности есть с привлечением депозитов населения. Ресурс, который всегда помогал российским банкам в сложные времена, сейчас работает против них – с начала года депозиты физлиц снизились, и заметно. В значительной степени это одно из следствий административного давления на ставки депозитов населения, которое оказывает ЦБ. Для многих некрупных банков это реально серьезная проблема, которая может лишить их возможности выжить в нынешней фазе кризиса.

– В ближайшие полгода-год какие еще проблемы могут появиться у нашего банковского сектора?

– Мне кажется, сейчас нет такой проблемы, которой не было бы в банковском секторе. Какие могут быть новые болячки, когда вы и так всеми больны? Печально, что ни с одной из тех проблем, с которой сейчас столкнулась наша банковская система, она справиться не сможет.

Что конкретно вы имеете в виду?

Как работает российская банковская система и как она устроена? // Состояние банковской системы

– Это проблемы и с ликвидностью, и с прибылью в целом, и с доходностью отдельных операций, и с качеством балансов, и с отсутствием перспектив, и с тем, что проблемные банки не ликвидированы, и с активами – заниженная, но растущая доля «плохих» кредитов в портфеле. Перспектива развития сектора недостаточна для того, чтобы инвесторам было интересно в него вкладывать. Стремительная консолидация дополнительно ухудшает положение некрупных банков. Пока складывается ощущение, что многие проблемы, как и в 2008–2009 годах, замораживают, прячут их в глубине банковской системы. Но то, что у нас латентный кризис, не делает его протекание более легким. А результат для меня очевиден – с такой банковской системой в нынешних условиях едва ли мы можем рассчитывать на что-то лучшее, чем на стагнацию.

Закон о банках и банковской деятельности

Крах Мисто Банка: вернут ли деньги вкладчикам

14 декабря Нацбанк сообщил о неплатежеспособности еще одного финучреждения — Мисто Банка. Официальная причина — уменьшение капитала на 50 и более процентов от нормативного уровня.

Редакция Mind проанализировала, что на самом деле стало причиной падения банка и почему из-за этого у налогоплательщиков дополнительные расходы. «Минфин» выбрал главное.

О Мисто Банке

Доля финучреждения составляет лишь 0,1% от чистых активов банковской системы. Однако, по состоянию на начало ноября у этого банка были на балансе кредиты от Нацбанка общим объемом в 150 млн грн. А еще в банке были средства других банков на сумму 53 млн грн.

Вкладчиков Finiko обманули на миллиарды рублей — Россия 24

Средства клиентов составляли 956 млн грн, в частности, 515 млн — деньги физлиц.

Мисто Банк контролирует Иван Фурсин, которому совокупно принадлежит 97,18% акций финучреждения. В июле 2022 года он стал покупателем ТРЦ Sky Mall в Киеве.

Это тот ТРЦ, который, по определению Лондонского суда, был отчужден с помощью преступных деяний у группы с эстонскими корнями — Arricano. В 2022 году президент Владимир Зеленский лично пообещал президенту Эстонии разрешить эту ситуацию и проконтролировать расследование.

Об Иване Фурсине

Во-первых, Фурсин — давний бизнес-партнер мегаолигарха Дмитрия Фирташа. Самым известным их наследием была компания «РосУкрЭнерго», которая во времена президента Виктора Ющенко монопольно зарабатывала на перепродаже в Украине российского газа.

Фирташа задержали в марте 2022 года в Вене по запросу ФБР США, но Австрия де-факто его не выдает.

Кроме того, в прошлом Фурсин возглавлял подкомитет по вопросам предотвращения отмывания незаконных доходов в Верховной Раде.

На что закрыл глаза НБУ

В течение последнего года Мисто Банк регулярно фигурировал в двух списках: в реестре финучреждений, нарушающих нормативы НБУ, и в перечне получающих средства рефинансирования Нацбанка.

Суд с Incruises \ Глава фонда защиты вкладчиков: Инкрузес грозит антипирамидная статья

То есть, НБУ в 2022 годах провел банковскую реформу, которая, по оценке Совета Нацбанка, стоила стране 38% ВВП. Но вследствие этого ничего принципиально не изменилось: привилегированные банки получают льготные кредиты от НБУ, несмотря на очевидные «дыры» в их балансах. В конце концов, когда банковский надзор не работает, это сказывается на благосостоянии всех налогоплательщиков.

Официальная причина банкротства

По данным НБУ, проблемы с капиталом в банке начались из-за потери одного из основных активов — предприятия по переработке сои в Херсонской области. Балансовая стоимость объекта недвижимости составляла более 271 млн грн — почти 17% от всех активов банка. За завод идет длительная борьба, в частности, с участием братьев Вадима и Ильи Сегалов.

Вернут ли деньги вкладчикам

В целом возможная сумма выплат гарантированной суммы вкладчикам составляет 307,8 млн грн — 60% от общей суммы вкладов физлиц. Для Фонда гарантирования это станет очередным неприятным сюрпризом.

Напомним, в августе 2022 года упал банк «Аркада»: его вкладчикам уже выплачено более 170 млн грн гарантированного возмещения.

У Фонда нет достаточно средств и поэтому он борется за реструктуризацию долга перед Минфином (остаток задолженности по векселям Минфина — 48,1 млрд грн). Однако, для выплат вкладчикам Мисто Банка денег хватит: по состоянию на 1 ноября у Фонда на счетах было 15,8 млрд грн.

У 78% вкладчиков Мисто Банка — 2282 человек — были вклады меньше уровня гарантированной компенсации в 200 тыс. грн.

Об избыточном госрегулировании, закате банковской системы и блокчейне / Корищенко

Лучшие Форекс платформы: