Инструмент инвестиций физических лиц – облигации ОФЗ-н

Лучшие Форекс брокеры 2021:

Новый инструмент инвестиций физических лиц – облигации ОФЗ-н

Сегодня, 26 апреля Министерство финансов Минфин начнет размещение государственных облигаций, выпущенных специально для населения, — ОФЗ-н. Это новый инструмент вложений для граждан — промежуточный между вкладами и инвестициями на фондовом рынке, говорили ранее представители Минфина. Объем дебютного выпуска ОФЗ-н составит 15 млрд руб., а в основных направлениях долговой политики в 2022 гг. Минфин оценивал ежегодные выпуски ОФЗ-н в 20-30 млрд руб.

Срок их обращения — 3 года, минимальная сумма — 30 000 руб., ожидаемый доход — 9,02%, то есть выше, чем по вкладам и по обычным ОФЗ. Выплаты купонов раз в полгода. Но комиссия банка (Сбербанк или ВТБ-24) за их продажу -1,5% при объёме 30-50 тыс. руб., 1% — при 50-300 тыс., 0,5% — свыше 300 тыс. 0,5% Поэтому доходность к погашению с учетом комиссии по ним составит соответственно 8,4-8,75%.

Тем не менее инструмент может быть привлекателен для долгосрочных инвесторов, ориентированных на получение дохода выше банковских вкладов.

Ведущий аналитик ГК ТелеТрейд

  • U.S. consumer sentiment slightly better than initially estimated in July
  • Key events for next week: China, eurozone, Britain and United States PMI indices, RBA and Bank of England interest rate decision, New Zealand, Canada and United States unemployment rate
  • Canada’s economy shrinks as expected in May
  • Earnings Season in U.S.: Major Reports of the Week
Simbol Bid Ask Vreme
AUDUSD
EURUSD
GBPUSD
NZDUSD
USDCAD
USDCHF
USDJPY
XAGEUR
XAGUSD
XAUUSD
  • Trgovina
  • Vrste računa
  • MetaTrader 5 — ECN
  • MetaTrader 5 — Invest
  • MetaTrader 4 — NDD
  • MetaTrader — CENT
  • Demo račun
  • FOREX
  • Metali
  • Indeksi
  • Energenti
  • CFD — US Akcije
  • CFD — EU Akcije
  • Kriptovalute
  • Commodities
  • Uslovi marginalne trgovine
  • WEB-platforma
  • Windows
  • iOS (iPad, iPod Touch i iPhone)
  • Android
  • Program lojalnosti
  • Za VIP klijente
  • Bonus 24%
  • Sinhronizovana trgovina
  • Rejting lista
  • O servisu
  • Kako funkcioniše
  • Za trejdere
  • Najčešće postavljena pitanja
  • Novosti i instrumenti
  • Ekonomski kalendar
  • Vesti sa tržišta
  • Vesti iz centralnih banaka
  • Kalendar praznika i neradnih dana
  • Kamatne stope
  • Kotiranje
  • Mišljenja eksperata
  • Trgovinski signali
  • Tehnička analiza
  • Pregledi tržišta
  • O brendu
  • Naše prednosti
  • Istorija
  • Priznanja i nagrade
  • Odnosi sa javnošću
  • Novosti
  • Regulativa
  • Deponovanje/Povlačenje
  • Program partnerstva
  • Kontakt

© 2000-2022. Sva prava zaštićena.

Sajt je vlasništvo kompanije Teletrade D.J. Limited 20599 IBC 2022 (First Floor, First St. Vincent Bank Ltd Building, James Street, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines).

Лучшие Форекс брокеры по надежности:

Svi podaci koji se nalaze na sajtu ne predstavljaju osnovu za donošenje investicionih odluka, već su informativnog karaktera.

Izvršenje trgovinskih operacija sa finansijskim instrumentima upotrebom marginalne trgovine pruža velike mogućnosti i omogućava investitorima ostvarivanje visokih prihoda. Međutim, takav vid trgovine povezan je sa potencijalno visokim nivoom rizika od gubitka sredstava. Проведение торговых операций на финансовых рынках с маржинальными финансовыми инструментами открывает широкие возможности, и позволяет инвесторам, готовым пойти на риск, получать высокую прибыль, но при этом несет в себе потенциально высокий уровень риска получения убытков. Iz tog razloga je pre započinjanja trgovine potrebno odlučiti o izboru odgovarajuće investicione strategije, uzimajući u obzir raspoložive resurse.

Стоит ли инвестировать в ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения)?

Облигации федерального займа – это надежный инструмент инвестирования для физических лиц. Ценные бумаги ОФЗ-н, выпущенные в оборот государством в 2022 году, можно приобрести в банках ВТБ или Сбербанк с 15 марта по 14 сентября. При условии приобретения государственных облигаций в этот период и удержании их на протяжении 3-х лет, доходность ОФЗ-н превысит выгоду от любого депозита в российский банк на аналогичный период.

  • Что такое народные облигации?
  • Цели государства
  • Где купить?
  • Кто имеет право приобрести?
  • Стоимость
  • Последние новости
  • Цена сегодня
  • Доходность
  • Облагаются ли налогом?
  • Преимущества
  • Чем отличаются от других облигаций федерального займа?
  • Покупка без посредников
  • Итак, стоит ли вкладываться?

Что такое народные облигации?

Облигации федерального займа (ОФЗ), ранее называемые облигациями народного займа, это давно известный финансовый инструмент инвестирования в государственную экономику. Это облигации, выпущенные специально для населения, которые не пользуются популярностью у опытных инвесторов. Но простым людям, только начинающим постигать финансовую грамотность, этот инструмент может понравиться.

Отличие новых ОФЗ-н в их доступности физическим лицам и относительной простоте покупки. Сейчас появилась возможность использовать федеральные облигации, как альтернативу вкладам.

Облигации федерального займа одновременно проще для понимания, чем другие инструменты инвестирования, и выгоднее процентов с банковских депозитов, а их надежность гарантируется государственной экономикой. В отличие от депозитных вкладов, потеря ОФЗ-н грозит только в случае дефолта страны, и разорение банка-агента не отразится на инвесторах.

Рейтинг Форекс брокеров:

Что такое облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) и стоит ли приобретать данный финансовый инструмент, расскажут в этом видео.

Цели государства

Согласно разъяснениям министра финансов Силуанова, облигации федерального займа выпущены с целью создания общественного института, повышающего финансовую грамотность населения.

Наполнение государственного бюджета, за счет привлеченных средств, не окажет значимого влияния на экономику, поэтому Минфин запустил эту программу, чтобы приучить людей использовать инвестиционные инструменты вместо депозитов, стимулировать население к среднесрочным сбережениям. Это также оказывает влияние на финансовый сектор в целом и способствует повышению банками качеста и доступности их услуг.

Основными выгодоприобретателями, после самих вкладчиков, станут банки, реализующие ценные бумаги. Для самого Минфина, программа ОФЗ-н имеет общественно развивающее значение. Государственные облигации выпущены с целью создания альтернативы депозитам для населения.

Где купить?

Облигации федерального займа, выпущенные в оборот в период с марта по сентябрь 2022, реализуются физическим лицам в отделениях банков ВТБ и Сбербанк. Для приобретения ОФЗ-н нужно прийти в банк, открыть личный счет, составить договор и купить ценные бумаги. Действующие клиенты могут приобрести облигации дистанционно через личный кабинет. Третья партия народных облигаций поступила в ВТБ и Сбербанк 15 марта, и будет поступать до 14 сентября. После истечения этого срока, реализация облигаций прекратится.

Важно! Облигации народного займа запрещены к обращению на вторичном рынке, дарению и использованию в качестве залога. ОФЗ-н сдаются только в тот же банк, где были приобретены, либо переходят по наследству.

В отдельной статье вы можете прочитать, какие существуют способы покупки ОФЗ физическими лицами.

Кто имеет право приобрести?

Приобрести ОФЗ-н могут совершеннолетние граждане РФ, выступающие физическими лицами. Приобретенные ценные бумаги нельзя передавать на учет в другие банки и депозитарии, продавать и передавать любым иным образом, а также использовать как обеспечение залога. Облигации народного займа можно будет только сдать в тот же банк, где они были приобретены.

После истечения 3-х летнего срока, стоимость с добавочными процентами будет зачислена на личный счет клиента, после обращения, либо автоматически. Сдать облигации можно до истечения срока их действия, потеряв часть инвестиционного дохода.

Стоимость

Облигации федерального займа 3 выпуска, запущенные в оборот с 15 марта 2022, стоили 1 тысячу рублей в первые пару дней. Далее их стоимость незначительно корректируется и ежедневно обновляется. Уточнить актуальную цену можно на сайте Минфина. С момента приобретения ценной бумаги, ее стоимость и рентабельность фиксируются, переставая зависеть от рынка. Это делает облигации более надежным инструментом, чем торговля ценными бумагами, и более выгодным, чем депозит.

Справка! Номинал каждой облигации народного займа составляет 1 000 рублей. Купить можно от 30 до 15 000 ценных бумаг одного выпуска. Стоимость, всех выпущенных облигаций Минфином в оборот, составила 15 миллиардов рублей.

Последние новости

Выпуски облигаций проходят безостановочно с 2022 года. Первый выпуск был с 26.04 по 25.10.17, второй – с 13.09.17 по 14.03.18, третий проходит с 15.03 по 14.09.18. Четвертый выпуск пока не анонсирован, но ожидается в сентябре 2022.

Цена сегодня

Цена для покупки ОФЗ-н меняется каждый день. Они вывешиваются на официальном сайте Министерства финансов РФ на этой странице. Чтобы посмотреть, нужно перейти в документ «цены размещения». Цена будет указана в процентах от номинала. Номинал равен 1000 рублей. Т.е. если указано 98%, значит одна облигация обойдётся вам в 980 рублей, и 1010 рублей, если 101%. Кроме того, нужно будет заплатить поверх и накопленный купонный доход (НКД) за каждую бумагу, если он не нулевой.

Доходность

Для получения дохода от облигаций после истечения срока их действия, не обязательно обращаться в банк, поскольку предусмотрено автоматическое погашение на счет клиента, по истечение 3-х лет с момента приобретения. Обращение потребуется в случае досрочной сдачи облигаций, однако важно учитывать, что досрочное погашение невыгодно из-за специфики начисления процентов.

Для получения ожидаемой доходности требуется удерживать инвестиционные бумаги весь период их действия, то есть 3 года. В таком случае прибыль с каждого купона составит 219,53 рублей.

Облигации федерального займа обеспечивают инвесторам высокие, по сравнению с депозитными вкладами, процентные выплаты. Однако для стимуляции долгосрочного вложения предусмотрено поэтапное повышение процентных начислений каждое полугодие. Согласно документу Минфина, процентная ставка и доходность ценной бумаги по датам будут иметь такие значения:

  1. С 26.09.18 – 6% годовых (купоны по 32,05 руб.).
  2. С 27.03.19 – 6,5% (купон 32,41 руб.).
  3. С 25.09.19 – 7% (купон 34,9 руб.).
  4. С 25.03.20 – 7,5% (купон 37,4 руб.).
  5. С 23.09.20 – 8% (купон 39,89 руб.).
  6. С 24.03.21 до окончания срока облигации будет приносить по 8,6% годовых или два купона в год по 42,88 рублей.

Таким образом, за 3 года действия облигации гарантированно покроют инвестицию и принесут 21,95% прибыли. Усредненная процентная ставка составляет 7,25% годовых. Для сравнения, депозитный вклад на аналогичный срок приносит 5,5 – 7,1%. Кроме суммы инвестиции, значение для доходности имеет дата приобретения, и облигации, приобретенные в первые дни, принесут чуть больший доход вкладчикам.

Внимание! Хотя ОФЗ-н относятся к ценным бумагам, продавать их другим лицам нельзя. Единственная возможная операция – вернуть их в банк для получения процентов. Поэтому народные облигации это нечто среднее между акциями и депозитом.

Облагаются ли налогом?

Единственными комиссионными удержаниями, которыми облагается народная облигация, являются банковские издержки. Банки-агенты, которыми выступают ВТБ и Сбербанк, взимают комиссию при закрытии облигации. При сумме до 50 тысяч рублей она составит 1,5% сделки, от 50 до 300 тысяч – 1%, а от 300 тысяч – 0,5% от общей суммы. Налогообложение относительно данного вида ценных бумаг государством не производится.

Преимущества

Рассмотрим преимущества инвестирования в ОФЗ-н, как в общем, так и в сравнении с самостоятельной торговлей на бирже другими ОФЗ.

  • Получение большего дохода, чем по вкладам.
  • Простая процедура покупки через банк (Сбербанк и ВТБ).
  • Народные облигации предельно упрощены и не требуют от инвестора понимания ситуации на рынке, предлагая стабильный доход.
  • Высокая надежность, доход гарантирован государством, если оно не обанкротится. Не зависит от дел у банка.
  • Нет риска финансовых потерь от изменений рыночной цены, по сравнению с другими свободно торгующимися ОФЗ.
  • Не нужно выбирать среди огромного количества разных ОФЗ на бирже.
  • Нет риска с неверной оценкой стоимости ОФЗ, в случае со сложностью их структуры (например, ОФЗ-ИН).
  • Нет операционного риска (когда ошибочно вводишь заявку при самостоятельной торговле).
  • Повышение финансовой грамотности, воспитание внутреннего инвестора, можно заинтересоваться другими ценными бумагами и впоследствии оформить брокерский счет.

Стоит добавить, что инвестиции в другие ОФЗ выгоднее, за счёт отсутствия комиссий банка. Но придётся разобраться в том, как работают облигации, как оформить брокерский счёт, настроить торговый терминал QUIK, выбрать облигации и торговать на бирже.

Чем отличаются от других облигаций федерального займа?

Кроме народных облигаций, на рынке ценных бумаг обращаются очень много разных ОФЗ. У всех разные купоны, механизмы их выплаты, срок действия, и даже номинал может различаться. Бывают, например, ОФЗ-ПД (постоянный доход), ОФЗ-ИН (индексируемый номинал), ОФЗ-АД (амортизация долга) и многие другие. Все они торгуются на вторичном рынке и доступны к продаже только на бирже.

Для их покупки физическому лицу нужно обслуживаться у брокера, оформив специальный счет, т.е. через банк их не купить, как это делается с ОФЗ для населения.

Но верно и обратное. На бирже нельзя купить ОФЗ-н, они продаются только банками-агентами. Другие ОФЗ также лишены банковских комиссий и могут быть проданы другим участникам рынка в любой момент без потери накопленного дохода.

Покупка без посредников

Выпуски ОФЗ-н проводятся Минфином для физических лиц, не знакомых с биржевой торговлей. Покупка ценных бумаг напрямую у банка-агента требует осуществления меньшего объема операций, достаточно только завести счет и заключить договор. С другой стороны, приобретение ОФЗ-н в банке снижает доходность из-за комиссии до 1,5%.

Для получения предельной выгоды от облигации можно использовать брокерские услуги, такие компании работают как отдельными структурами, так и дочерними организациями тех же банков-агентов.

Оформление брокерского счета не сложнее заведения банковского, при этом отсутствуют крупные комиссии на приобретение ценных бумаг. Неудобство представляет необходимость установки торгового терминала на свой компьютер и самостоятельная покупка через него облигаций. К положительным сторонам относятся экономия на услуге, и возможность покупки любого количества облигаций и их перепродажи без финансовых потерь.

Итак, стоит ли вкладываться?

Народные облигации – это ценные бумаги, запущенные в оборот Минфином РФ для физических лиц. Упрощенная версия инвестиционного инструмента не требует вхождения на биржевой рынок и имеет минимальные риски. Народные облигации федерального займа кардинально отличаются от других ОФЗ и торгуются отдельно через банки, лишены многих рисков, связанных с процессом торговли.

Федеральные облигации по своей сути являются депозитным вкладом в экономику государства, поэтому доходы инвестиция приносит фиксированные. При долгосрочном инвестировании доходность выше банковских депозитов.

Итак, если вы не хотите разбираться в рынке долговых бумаг и самостоятельно торговать на бирже, но при этом хочется побольше доход, то вкладывать в ОФЗ-н определенно стоит. Но при условии, что вы готовы инвестировать деньги на срок от трёх лет. А если вы хотите совсем максимальную выгоду и готовы разбираться, советуем посмотреть в сторону покупки ОФЗ или других облигаций (например, корпоративных) на бирже самостоятельно.

Статьи написана силами редакции сайта и проверена профессионалом в области или частным инвестором.

Обзоры

ВНИМАНИЕ: Материал в ленте новостей и аналитики обновляется автоматически, перезагрузка страницы может замедлить процесс появления нового материала. Для оперативного получения материалов рекомендуем держать ленту новостей открытой постоянно.

Обзоры

Новый инструмент инвестиций физических лиц – облигации ОФЗ-н

Сегодня, 26 апреля Министерство финансов Минфин начнет размещение государственных облигаций, выпущенных специально для населения, — ОФЗ-н. Это новый инструмент вложений для граждан — промежуточный между вкладами и инвестициями на фондовом рынке, говорили ранее представители Минфина. Объем дебютного выпуска ОФЗ-н составит 15 млрд руб., а в основных направлениях долговой политики в 2022 гг. Минфин оценивал ежегодные выпуски ОФЗ-н в 20-30 млрд руб.

Срок их обращения — 3 года, минимальная сумма — 30 000 руб., ожидаемый доход — 9,02%, то есть выше, чем по вкладам и по обычным ОФЗ. Выплаты купонов раз в полгода. Но комиссия банка (Сбербанк или ВТБ-24) за их продажу -1,5% при объёме 30-50 тыс. руб., 1% — при 50-300 тыс., 0,5% — свыше 300 тыс. 0,5% Поэтому доходность к погашению с учетом комиссии по ним составит соответственно 8,4-8,75%.

Тем не менее инструмент может быть привлекателен для долгосрочных инвесторов, ориентированных на получение дохода выше банковских вкладов.

Инструмент инвестиций физических лиц – облигации ОФЗ-н

Облигации федерального займа для физических лиц — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов России, и купить их можно только напрямую через банки-агенты — ВТБ, Промсвязьбанк и Сбербанк, или обратившись в Почта Банк. На бирже ОФЗ-н не продаются.

Покупая ОФЗ-н, вы даете деньги государству в долг, а оно платит вам фиксированный процент дохода. Отличаются они от обычных ОФЗ тем, что купить их могут только физические лица.

Преимущества ОФЗ-н:

— государство обеспечивает возврат всей суммы вложений без ограничений;
— можно вернуть деньги до погашения, продав через банк-агент;
— уровень доходности выше, чем по депозитам;
— по выпускам облигаций с 1 сентября 2022 года нет комиссии брокера;
— с 2022 года купонный доход облагается налогом;
— можно передать в наследство;
— просто купить: онлайн в личном кабинете или в отделении банка ВТБ.

Особенности ОФЗ-н

Номинал одной облигации — 1 тысяча рублей. Минимальная сумма покупки ОФЗ-н — 10 тысяч рублей (у некоторых выпусков она меньше), максимальная сумма — 15 миллионов рублей.

ОФЗ-н нельзя перевести другому брокеру. Также их нельзя продавать физическим и юридическим лицам. Продать ОФЗ-н можно только через банка-агента, через который покупались бумаги.

Срок обращения облигации — 3 года. По истечению срока бумаги погашаются автоматически. То есть вам на счет придет вся номинальная стоимость облигаций.

Чтобы купить ОФЗ-н, нужен брокерский счет. Открыть его можно в офисе ВТБ, в ВТБ-Онлайн или в приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Сами бумаги, так как они не продаются на бирже, а только напрямую через банк-агент, можно купить:
— лично, прийти в офис ВТБ, который оказывает инвестиционные услуги, и подать поручение на сделку;
— дистанционно на сайте через личный кабинет инвестора;
— дистанционно в ВТБ-Онлайн;
— дистанционно в приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Порядок погашения и продажи ОФЗ-н

Можно продать облигации раньше срока погашения. Если вы решите сделать это в течении первого года, то получите свои деньги за облигации, но потеряете накопленный купонный доход. Если после первого года, то не потеряете доход, накопленный за время владения бумагами.

Действующий ОФЗ-н

С 25 января 2022 г. по 30 июля 2022 г. идет продажа ОФЗ-н седьмого выпуска 53007RMFS. Дата погашения — 7 февраля 2024 года. Купонный доход платят раз в полгода:

— первый купон 11 августа 2022 г. — 4% годовых;
— второй купон 09 февраля 2022 г. — 4,40% годовых;
— третий купон 10 августа 2022 г. — 4,90% годовых;
— четвертый купон 08 февраля 2023 г. — 5,45% годовых;
— пятый купон 09 августа 2023 г. — 6,05% годовых;
— шестой купон 07 февраля 2024 г. — 6,75% годовых;

Минимальная сумма для покупки этого выпуска облигаций — десять тысяч рублей.

Если у вас остались какие-то вопросы, позвоните на горячую линию: 8 800 100–24–24, звонок по России бесплатный. Если находитесь за границей — +7 495 797–93–48, звонок платный.

© Банк ВТБ (ПАО), 2022

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип устройства; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.

Банк ВТБ (ПАО) (Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040–06492–100000, выдана: 25.03.2003 г.

Правовая информация
1. Содержание сайта broker.vtb.ru и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение Банка ВТБ о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.
Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка ВТБ предоставить услуги инвестиционного советника, кроме как на основании заключаемых между Банком и клиентами договоров. Банк ВТБ не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят всем лицам, которые ознакомились с такими материалами, и/или соответствуют их инвестиционному профилю. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Банк ВТБ не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты.
Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок.
Банк ВТБ не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

2. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк ВТБ выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. Банк ВТБ предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк ВТБ не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

3. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

4. Настоящий Сайт не является консультацией и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении.

5. Банк ВТБ прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк ВТБ не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

6. Банк ВТБ обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку ВТБ в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

7. Банк ВТБ настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк ВТБ является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка ВТБ (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком ВТБ в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на Сайте.

8. Любые логотипы, иные чем логотипы Банка ВТБ, если таковые приведены в материалах Сайта, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком ВТБ, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

9. Термины и положения, приведенные в материалах Сайта, должны толковаться исключительно в контексте соответствующих сделок и операций и/или ценных бумаг и/или финансовых инструментов и могут полностью не соответствовать значениям, определенным законодательством РФ или иным применимым законодательством.

10. Банк ВТБ не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов и процессов или других вредных компонентов.

11. Любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. Они не обязательно отражают точку зрения Банка ВТБ и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения.

Банк ВТБ не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте.

Настоящие материалы предназначены для распространения только на территории Российской Федерации и не предназначены для распространения в других странах, в том числе Великобритании, странах Европейского Союза, США и Сингапуре, а также, хотя и на территории Российской Федерации, гражданам и резидентам указанных стран. Банк ВТБ (ПАО) не предлагает финансовые услуги и финансовые продукты гражданам и резидентам стран Европейского Союза. свернуть

Народные ОФЗ — плюсы и минусы

Если вы должны 50 долларов — вы злостный должник.
Если вы должны 50 тысяч — вы мелкий предприниматель.
Если вы должны 50 миллионов — вы корпорация.
Если вы должны 50 миллиардов — вы правительство.
Линн Таунзенд Уайт-мл., амер. историк

Уже две недели, как в России идет очередной эксперимент с «инвестиционными инструментами для народа». Не дают покоя нашим законодателям деньги населения в банках, под матрацами и в кубышках. Деньги должны работать в экономике страны. Но как повысить финансовую грамотность среднего россиянина? Обучение не приводит к результатам — да, это все очень интересно, но я, пожалуй, воздержусь от инвестиций. Надо дать населению возможность вкладываться в стандартные инвестиционные инструменты через Сбербанк. Мы уже проходили подобное с акциями через «народные IPO», теперь настала очередь долгового рынка.

С 26 апреля в отделениях Сбербанка и ВТБ 24 можно приобрести особые облигации федерального займа (ОФЗ-н), которые обещают высокий гарантированный доход, правда, с оговорками. Кому могут быть реально выгодны эти бумаги?

Что такое «облигации федерального займа для физических лиц»?

«Народные ОФЗ» — это облигации для физических лиц, распространяемые через банки (Сбербанк и ВТБ 24). Для их покупки не требуется открытия брокерского счета, достаточно просто оформить договор в отделении банка.

Срок народных облигаций — три года. Номинал — 1 000 рублей. В ОФЗ-н можно инвестировать суммы от 30 тысяч рублей до 15 млн. рублей.

Купоны по облигациям будут выплачиваться раз в полгода. Размер купона увеличивается с каждой выплатой. Ставка первого купона составит
7,5%, второго — 8%, третьего — 8,5%, четвертого — 9%, пятого — 10%, а последнего — 10,5% годовых. Таким образом, средняя доходность «народной» облигации за три года составит 8,5% годовых.

За покупку и досрочную продажу облигаций банки берут комиссию. Максимальный размер комиссии банка при продаже облигации, – 1,5% от сделки. Она будет взиматься при сумме операции до 50 000 руб. При вложении от 50 000 до 300 000 руб. комиссия составит 1%, а свыше 300 000 руб. – 0,5%. Те же правила распространяются и на досрочную продажу ОФЗ. Таким образом при инвестициях меньше 50 000 рублей и досрочном погашении общий размер комиссии составит 3%.<

У «народных ОФЗ» есть ограничения по ликвидности. Для них не существует вторичного рынка. Их нельзя продать или использовать в качестве залога. Переходить к другому лицу ОФЗ-н могут только наследникам в случае смерти держателя облигаций. Также при досрочном погашении облигаций менее, чем через год после покупки, по ним не выплачиваются купонные проценты.

Хорош или плох новый инвестиционный инструмент на российском рынке? Нельзя однозначно ответить на этот вопрос, ведь все зависит от альтернативных способов инвестиций. Наиболее близкими заменами ОФЗ-н являются депозиты и «обычные» биржевые облигации.

ОФЗ-н и депозиты

В целом, доходность рублевых депозитов в российских банках находится примерно на уровне 5-7% годовых. Используя различные промо-акции, можно довести банковский процент до 9% годовых при очень хорошей ликвидности. Стоит ли дополнительный процент доходности по ОФЗ того, чтобы «заморозить» свои средства на три года? Не забывайте еще уменьшить теоретическую доходность облигаций на банковские комиссии. Для небольших сумм считаю это неоправданным.

Главным преимуществом ОФЗ-н по сравнению с депозитами является размер гарантий. Если по депозитам гарантии АСВ (читай, государства) распространяются только на суммы до 1,4 млн. рублей, до выплаты по ОФЗ гарантируются государством в полном объеме.

Вывод: «народные облигации» интересны в качестве альтернативы депозитам при сумме сбережений выше 1,4 млн. рублей. Во всех остальных случаях банковские вклады выглядят предпочтительнее.

Народные и биржевые облигации

До появления ОФЗ-н частные инвесторы могли (да и сейчас могут) приобрести государственные облигации на Московской бирже.

Главным плюсом «народных облигаций» перед стандартными ОФЗ является простота покупки. Не нужно открывать брокерский счет, осваивать торговый терминал… Купонная доходность ОФЗ-н выше чем у большей части биржевых облигаций на 1-2 п.п.

Более низкая доходность биржевых облигаций компенсируется уровнем комиссий (брокеры берут 0,04–0,1% от суммы сделки) и ликвидностью (продать ОФЗ на бирже можно в любой рабочий день).

На сегодняшний день есть облигации с фиксированным купоном на три года 6,4% годовых (ОФЗ-26214 с погашением 20.05.2022). Данная облигация торгуется с дисконтом, ее цена составляет 96% от номинала, поэтому общая доходность к погашению составляет 7,98% годовых без учета комиссий и налогов (напоминаю, что налогом не облагаются купонные выплаты по ОФЗ, но налог платится с разницы в стоимости покупки и продажи бумаг).

Куда более интересны на данный момент ОФЗ с переменным купоном, например ОФЗ-29011 с погашением 29.01.2022. Сейчас купон по ней составляет 11% годовых, правда, этот процент не является гарантированным, а меняется в зависимости от уровня банковских ставок в России. Зато эта облигация торгуется выше номинала, а значит вы избавляетесь от обязанности уплаты налога на разницу в стоимости бумаги, а купоны и так налогом не облагаются.

На бирже есть возможность получить 8,5% годовых купонного дохода на более длинный срок по сравнению с народными облигациями. ОФЗ-26218 обещает гарантированные государством выплаты по 8,5% в год аж до сентября 2031 года. А если что-то пойдет не так, облигации можно в любой момент продать.

Также не стоит забывать про индивидуальные инвестиционные счета. При суммах инвестиций меньше 400 000 рублей в год вы имеете право получить налоговый вычет в размере 13% от суммы вложений. Такая стратегия делает биржевые облигации еще привлекательнее «народных», ведь ОФЗ-н нельзя разместить на ИИС.

Вывод: если у вас уже есть брокерский счет или ИИС, то забудьте о народных облигациях. На бирже вы можете отыскать более выгодные варианты вложений своих денег.

Кому нужные народные облигации?

Несмотря на гордое название «народных», новый вид облигаций подходит очень незначительной части населения. Это люди с капиталом более 1,5 млн. рублей, размещенном на банковских вкладах. Инвесторы с более низким финансовым достатком получат от нового инструмента лишь убытки и неудобства.

Для инвесторов, работающих на фондовом рынке, «народные облигации» вообще не интересны вне зависимости от суммы инвестиций. Для больших капиталов обычные ОФЗ привлекательнее из-за высокой ликвидности и низких комиссий, а для мелких инвесторов к этим плюсам еще прибавляются налоговые вычеты через ИИС.

Похоже, нас ждет сценарий «народных IPO»: много медиа-шума и разговоров, ажиотаж в первые несколько месяцев, затем разочарование при первых финансовых результатах и закрытие программы.

Узнайте больше: бесплатный курс «Как стать инвестором?»

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Сколько можно заработать на «Народных облигациях»

26 апреля 2022 года состоялось первое поступление в продажу «Народных облигаций», облигаций федерального займа, рассчитанных на физических лиц с уровнем «ниже среднего». По замыслу Минфина бумаги должны были бы стать альтернативой банковским вкладам и частично закрыть дефицит бюджета, хотя скептики тут же нашли у этого вида инвестиций массу слабых сторон. Насколько идея себя оправдала спустя и стоит ли частному инвестору вкладывать в «Народные» ОФЗ-н деньги, расскажу в этой статье.

ОФЗ-н: как это работает для физических лиц

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

26 апреля состоялась первая анонсированная продажа ОФЗ-н через розничные точки продаж Сбербанка и ВТБ. Период выпуска «Народных облигаций» — 3 года, первая эмиссия — 15 млрд рублей, и купить облигации этой эмиссии можно в период с 26 апреля по 25 октября 2022 года. Собственник облигации получает доход двух типов:

  • купонный доход, который выплачивается каждые 6 месяцев. Ставка купонного дохода составляет 7,5-10,5% годовых. Сумма купонного дохода будет увеличиваться с каждым полугодием, чтобы мотивировать частных инвесторов хранить бумаги до срока их истечения;
  • разница между стоимостью покупки и продажи ценной бумаги.

Номинал одной ОФЗ-н составляет 1000 рублей, но минимальная сумма покупки — 30 облигаций. В принципе, сумма около 500 дол. США для среднего россиянина не такая уж и большая. Максимально допустимая сумма инвестирования на одного человека — 15 млн рублей.

В первый же день в Сбербанк поступили около 1000 заявлений на покупку облигаций в общей сумме 912 млн рублей (средняя сумма одной заявки составила чуть более 900 тыс. руб), в ВТБ поступило около 500 заявлений на сумму 700 млн руб. (средняя заявленная сумма — около 1,4 млн руб.). Сегодня оформить заявку можно в течение 1-3 дней в розничных точках банков.

  • доходность. Средняя ставка по депозиту сейчас 5-6%, по облигациям — 9%. Правда, это преимущество актуально при условии инвестиций до конца срока, то есть на 3 года;
  • надежность. Риск дефолта практически отсутствует и сопоставим с рисками дефолта АСВ, которое страхует банковские депозиты;
  • не нужно открывать счет у брокера, как при покупке обычных ОФЗ;
  • ценные бумаги могут быть переданы по наследству.

Как торговать S&P500 фьючерс

Фьючерс на S&P500 – ещё один способ заработать на индексах

И несколько слов о недостатках инструмента. А их, увы, оказывается больше, чем преимуществ:

  • комиссии, существенно снижающие доходность. В зависимости от суммы покупки банк взимает комиссию от 0,5 до 1,5% + фиксированная комиссия за оформление документов. Также инвестору придется заплатить часть накопленного купонного дохода, насчитанную с 26 апреля. Можно купить ОФЗ-н следующей эмиссии 26 октября — купонный доход платить не придется, но право на последний купон 10,5% теряется;
  • вторичного рынка ОФЗ-н нет. Собственник бумаги не может продать пакет облигаций другому лицу. Вернуть ценные бумаги можно только их продавцам, то есть Сбербанку и ВТБ. И если на сайте Сбербанка указано, что при досрочной продаже ОФЗ-н через 12 месяцев можно даже получить процентный доход, то о взимаемой комиссии 0,5-1,5% от суммы номинала умалчивается;
  • Минфин планирует периодически пересматривать стоимость ОФЗ-н в зависимости от котировок облигаций федерального займа. И хотя банки обещают, что инвестор при досрочной продаже сможет вернуть всю инвестированную сумму, что будет по факту с учетом непредсказуемости Минфина, сказать сложно;
  • вопрос с налогообложением остается открытым. Первая эмиссия от налогообложения освобождена, освободят ли от налога и вторую эмиссию, пока неизвестно.

Выпуская «Народные» облигации, Минфин не руководствовался целью создать эффективный прибыльный инвестиционный инструмент. В сравнении с объемами ОФЗ эмиссия ОФЗ-н небольшая и на бюджет влияния не окажет. Аналитики склоняются к мнению, что цель Минфина — повысить среди населения финансовую грамотность, предложив альтернативу банковским депозитам. ОФЗ-н будут интересны начинающим инвесторам для знакомства с фондовым рынком с перспективой перехода на ИИС. Консервативное население останется в депозитах, а профессионалы предпочтут прямое инвестирование через брокера на Московской бирже.

Выводы. До появления ОФЗ-н у широкой прослойки населения было только два варианта инвестиций: покупка валюты и банковские депозиты (покупку золотых инвестиционных монет не рассматриваю из-за низкого спроса на услугу). Курс доллара и евро стабилизировался и тенденций к кардинальному обесцениванию рубля нет, эта инвестиция становится невыгодной. Потенциальная прибыль от «Народных» облигаций составит около 9% (при досрочной продаже — около 4,5-5%). Ставки по депозитам находятся в пределах 4-8%. Получается, что «народные облигации» — это не такой уж и выгодный актив для инвестирования по нескольким причинам:

  • доходность облигаций сопоставима с банковскими депозитами в рублях. Депозиты проще и понятнее для населения, чем облигации;
  • сумма вклада и процентный доход по депозиту стабильны и предсказуемы. Сможет ли инвестор продать облигацию по цене покупки — вопрос;
  • большинство депозитов можно расторгнуть досрочно с минимальными потерями, доходность при досрочной продаже облигаций сильно сокращается;
  • депозит можно открыть на любой срок, ОФЗ-н рассчитаны ровно на 3 года;
  • депозит можно открыть в течение 30 минут, оформление заявки на покупку облигаций занимает 1-3 дня.

Инвестирование в структурные продукты на фондовом рынке

Инвестиции в структурные продукты: все за и против

В сравнении с ОФЗ-н депозиты остаются для населения более привлекательным активом. Если у вас есть иное мнение, приглашаю обсудить его в комментариях.

ОФЗ-н – народные облигации с новым свойством в 2022 году

Приказ Минфина России от 24 апреля 2022 г. № 323 «Об эмиссии облигаций федерального займа для физических лиц выпуска № 53001RMFS» дал старт появлению нового инвестиционного инструмента в России. В январе 2022 года в продаже появился седьмой выпуск. В нем есть одно важное отличие.

Зачем придумали ОФЗ-н

Основная цель выведения на рынок ОФЗ-н — повышение финансовой грамотности населения, воспитание культуры сохранения и инвестирования средств гражданами, в том числе за счет их стимулирования к осуществлению среднесрочных сбережений, посредством создания финансового инструмента, который по своим характеристикам и уровню риска находится «между» банковскими депозитами и обращающимися на организованном финансовом рынке государственными ценными бумагами.

Определимся с понятиями

Облигации федерального займа (ОФЗ) — рублёвые облигации, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации. Данные облигации являются купонными, то есть по ним предусмотрены процентные выплаты по купонам. ОФЗ-н специальная разновидность ОФЗ, которая занимает промежуточное положение между биржевыми облигациями и банковскими вкладами. По доходности и гарантиям – это ОФЗ, а по свободе обращения и другим ограничениям – это ближе к вкладу в банке.

Параметры нового выпуска

С 25 января 2022 г. в отделениях Банка ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк, ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО «Почта Банк» (далее – Агенты) начнется продажа облигаций федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) нового выпуска № 53007RMFS.

  • Эмитент: Министерство финансов Российской Федерации.
  • Государственный регистрационный номер: 53007RMFS.
  • Объем выпуска: 15 000 000 000 (пятнадцать миллиардов) рублей.
  • Количество облигаций: 15 000 000 (пятнадцать миллионов) штук.
  • Номинальная стоимость одной облигации 1000 рублей.
  • Размер комиссии банкам-агентам: 0 рублей (комиссию берет на себя Минфин).
  • Минимальная сумма покупки: 10000 рублей.
  • Максимальная сумма покупки: 15 млн рублей.
  • Дата начала размещения облигаций: 25 января 2022 г.
  • Дата окончания размещения облигаций: 30 июля 2022 г.
  • Процентные ставки купонного дохода: первый купон – 4,00% годовых, второй купон – 4,40% годовых, третий купон – 4,90% годовых, четвертый купон – 5,45% годовых, пятый купон – 6,05% годовых, шестой купон – 6,75%.
  • Дата погашения облигаций: 7 февраля 2024 г.

Новая особенность – налоги на купонный доход

С 1 января 2022 года поправки в НК РФ отменили льготы по налогам на государственные облигации. А как же ОФЗ-н, ведь они – «народные»?! Для народных облигаций установили повышенную ставку купона, которая компенсирует необходимость платить налог на купонный доход.

Чем отличаются народные ОФЗ-н от облигаций?

В 2022 году было открыто рекордное количество брокерских счетов, но почти 70% из них оказались пустыми. Население совершило первый шаг в сторону инвестиций на фондовом рынке, но уж слишком робкий. Это все равно что первый раз прийти в театр, но пересидеть все представление в гардеробе. ОФЗ-н – инструмент, который нельзя купить понарошку. Разберемся в их специфике.

Фото: facebook . com

Автор: fingramota . org

Основная цель выведения на рынок ОФЗ-н — повышение финансовой грамотности населения, воспитание культуры сохранения и инвестирования средств гражданами, в том числе за счет их стимулирования к осуществлению среднесрочных сбережений, посредством создания финансового инструмента, который по своим характеристикам и уровню риска находится «между» банковскими депозитами и обращающимися на организованном финансовом рынке государственными ценными бумагами.

Определимся с понятиями?

Облигации федерального займа (ОФЗ) — рублёвые облигации, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации. Данные облигации являются купонными, то есть по ним предусмотрены процентные выплаты по купонам. ОФЗ-н специальная разновидность ОФЗ, которая занимает промежуточное положение между биржевыми облигациями и банковскими вкладами. По доходности и гарантиям – это ОФЗ, а по свободе обращения и другим ограничениям – это ближе к вкладу в банке.

Новый выпуск ОФЗ-н

9 января 2022 г. в отделениях Банка ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк, ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО «Почта Банк» началась продажа облигаций федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) нового выпуска № 53005RMFS.

Основные параметры нового выпуска ОФЗ-н № 53005RMFS:

  • Эмитент: Министерство финансов Российской Федерации.
  • Государственный регистрационный номер: 53005RMFS.
  • Объем выпуска: 15 000 000 000 (пятнадцать миллиардов) рублей.
  • Количество облигаций: 15 000 000 (пятнадцать миллионов) штук.
  • Номинальная стоимость одной облигации 1000 рублей.
  • Дата начала размещения облигаций: 9 января 2022 г.
  • Дата окончания размещения облигаций: 15 июля 2022 г.
  • Процентные ставки купонного дохода: первый купон – 5,00% годовых, второй купон – 5,10% годовых, третий купон – 5,20% годовых, четвертый купон – 5,25% годовых, пятый купон – 5,30% годовых, шестой купон – 5,41%.
  • Купонный доход: по первому купону – 26 (двадцать шесть) рублей 71 копейка; по второму купону – 25 (двадцать пять) рублей 43 копейки; по третьему купону – 25 (двадцать пять) рублей 93 копейки; по четвертому купону – 26 (двадцать шесть) рублей 18 копеек; по пятому купону – 26 (двадцать шесть) рублей 43 копейки; по шестому купону – 26 (двадцать шесть) рублей 98 копеек.
  • Даты выплаты купонного дохода: 22 июля 2022 г.; 20 января 2022 г.; 21 июля 2022 г.; 19 января 2022 г.; 20 июля 2022 г.; 18 января 2023 г.
  • Дата погашения облигаций: 18 января 2023 г.

Как купить?

Все операции можно сделать онлайн или прийти в один из вышеуказанных банков, открыть там брокерский счет, перевести на него деньги, купить ОФЗ-н через мобильное брокерское приложение. На этом всё! Теперь вы — инвестор, который наслаждается доходностью своих инвестиций.

Инвестиции в облигации

Структурированная информация о консервативных способах вложить деньги в ОФЗ с доходностью выше банковского депозита.

Новые статьи на нашем сайте

  • Финансовая грамотность
  • Облигации

Что такое абсорбирование ликвидности или как Центробанк управляет рынком?

Ликвидность денег зависит от инфляции, цены на товары растут вместе с падением покупательской способности. В связи со этим активность на рынке падает, и ликвидность рынка уменьшается. Этим процессом можно управлять. О том как это происходит читайте в этой статье.

Обновлено сегодня, 14:08

Ликвидность – что это такое простыми словами и при чём тут активы?

Многие думают, что термин «ликвидность» – это что-то сложное из мира экономики или бизнеса. А на самом деле это широкое понятие, которое применимо во всех сферах людской жизни. Слово звучит заумно и в переводе с латинского означает жидкий, перетекающий. Общая же идея ликвидности примитивная, в этой статье говорится простыми словами об этом термине.

Обновлено сегодня, 12:29

Что такое дюрация облигации и как применить на практике?

Финансовые секреты операций с облигациями существуют. И если инвестора не пугают такие термины, как "дюрация", у него есть все шансы обойти рифы денежных рисков и заработать на фондовом рынке на долговых ценных бумагах по максимуму. Об этом читайте в статье.

Обновлено сегодня, 14:24

Для чего нужны облигации с офертой и как их использовать?

Облигации – это сложный инвестиционный инструмент по своей структуре. У некоторых бумаг есть возможность досрочного выкупа, их называют облигациями с офертой. В этой статье мы узнаем, что это такое, для чего она нужна, какая бывает, как определить такие бумаги и использовать их в своих инвестиционных целях.

Обновлено сегодня, 11:11

Плавающий доход ОФЗ-ПК – облигации федерального займа с переменным купоном

На рынке государственных долговых бумаг есть множество интересных инструментов. У них разная структура и способы подсчёта величины купона. В этой статье речь пойдёт об ОФЗ-ПК – облигациях федерального займа с переменным купоном. Рассказываем, что это такое, о некоторых нюансах бумаги, её изменчивой доходности и как её приобрести в качестве инвестиций.

Обновлено сегодня, 08:56

Зачем нужен вексель и чем он отличается от облигаций?

Рынок ценных бумаг представлен разными финансовыми инструментами инвестирования. Для того чтобы вкладывать деньги в долговой рынок, нужно сначала знать что есть. Вексель это тоже долговая бумага со своими особенностями, и в этой статье мы разбираем подробнее это понятие, чем они отличаются от облигаций, где их купить и о других нюансах долговых бумаг.

Обновлено сегодня, 11:40

Стоит ли инвестировать в ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения)?

Облигации федерального займа – это надежный инструмент инвестирования для физических лиц. Ценные бумаги ОФЗ-н, выпущенные в оборот государством в 2022 году, можно приобрести в банках ВТБ или Сбербанк. Доходность этих бумаг превысит любой депозит и избавит инвестора от многих рисков и сложностей долговых бумаг.

Обновлено сегодня, 12:05

Как структурные облигации стали новым видом биржевых долговых бумаг?

Легитимное появление структурных облигаций в Российской Федерации. Положения нового законопроекта о структурных облигациях. Эмитенты и покупатели данного вида ценных бумаг.

Обновлено сегодня, 09:06

Что такое ипотечные облигации и существует ли этот рынок в России?

Многие инвесторы не знают о том, что такое ипотечные облигации. А ведь это хороший инструмент для вложения средств без лишнего риска, поэтому информация о них будет полезна любому, кто размышляет об инвестировании сбережений.

Обновлено 30 июля 2022, 19:18

Стабильный доход и надёжные инвестиции в ОФЗ-ПД

Рассмотрен такой тип облигаций как ОФЗ-ПД. Раскрыта суть этого типа инвестиций, основные преимущества, способы получения дохода, как купить и где смотреть список бумаг, а также некоторые моменты, которые нужно учесть при вкладывании средств в этот вид ценных бумаг.

Обновлено сегодня, 14:22

Как устроены облигации с фиксированным купоном ОФЗ-ФД, и что это на самом деле такое?

ОФЗ-ФД является государственной долговой ценной бумагой, которая выпускается Правительством РФ, а именно Министерством финансов, начиная с 1999-го года. Изначальное её предназначение — это выдача в качестве новаций владельцам ГКО, которые были заморожены в 1998 году. Но какие сейчас есть ОФЗ с фиксированным купоном? И что на самом деле значит «фиксированный»?

Обновлено сегодня, 02:08

Способы купить ОФЗ физическим лицам, где выгоднее и какие комиссии платить

Вы хотите купить облигации федерального займа (ОФЗ), но не знаете где приобретать этот актив? Здесь вы найдёте несколько советов, как заполучить его с наибольшей выгодой.

Лучшие Форекс платформы: